大赢家诚信官网 Q1净利飙升594%,马云的金融科技公司告诉你:To B服务,赚钱的

时间:2019-04-16 09:14 来源:互联网 作者:佚名 浏览量:2371

大赢家诚信官网 Q1净利飙升594%,马云的金融科技公司告诉你:To B服务,赚钱的

大赢家诚信官网,从消费分期、现金贷到金融科技to b服务,众多互金公司在强监管的夹缝中找到了一条求生之道。

但业内一直有声音:金融科技to b服务生意难以盈利,至少在现阶段,盈利情况并不如向c端用户放贷一样乐观。

也有从业者认为,从长远来看,金融科技to b服务的市场是前景无限的。

这一点可以从不少to b服务企业财报中看到迹象。比如刚刚公布一季报的乐信集团,金融科技收入猛增长342%,成为其首要收入来源;又比如今天的重点,一家垂直于金融科技to b服务的企业——恒生电子。

恒生电子近三年的业绩表现证明,金融科技to b服务的确是一门赚钱的生意,且发展可持续。

从2017年到2019年一季度,恒生电子一直保持强劲的利润增长,今年一季度的单季净利润已经超过去年全年的50%,同比增速近600%。虽然恒生电子在2016年业绩出现下滑,并不是因为其主业出现亏损,而是受到控股子公司恒生网络公司行政处罚合并报表的影响。

2017年,恒生电子净利润同比暴增2476%到4.71亿元。财报解释第一原因是2016年基数较小,第二是2017年恒生电子的资产管理it、财富管理it、经纪it等主营业务以及投资收益增长所致。

2018年,恒生电子营业收入32.6亿元,同比增长22.38%;归属于上市公司股东的净利润6.45亿元,同比增长36.96%。营收和净利润增长趋于平和。

这一业绩虽不及美股上市的众多互金企业,但却胜过多家持牌消费金融公司。

为中邮消费金融、华融消费金融等提供系统

恒生电子的前身是“恒生软件”,成立于1997年,证券交易系统起家,此后又打入基金it、保险、资管、银行等领域,推出了一系列软件系统。

2003年,恒生电子成功上市。2012年左右,恒生电子拿到了金融行业,包括证券、基金、信托、保险、资管、私募等在内的多张牌照。

近几年消费金融浪潮来袭,恒生电子也将目光瞄向这一领域。

恒生电子在消费金融领域的布局分为两条线。一条线是自主开发相关系统,与多家银行零售信贷部门以及与持牌消费金融公司达成合作。

恒生电子在2016年财报中提到,这一年,恒生电子的银行it业务中,结合消费金融场景和一些银行及金控集团开展了互联网信贷的合作;

2017年财报中,恒生电子披露当年参与建设中邮消费金融支付结算平台;

2018年财报中,恒生电子在其银行it业务部分提到,消费金融等产品在业务上增长明显。正持续扩展与银行、信托、消金等机构的消费金融系统合作。

另一条线,恒生电子成立了相关金融创新子公司,以及投资了相关金融科技企业,重度参与消费金融系统建设。

恒生电子于2015年成立了杭州恒生云融网络科技有限公司(简称:云融金科),主要对外输出互联网信贷系统、消费金融系统、汽车金融系统、风控决策系统、催收系统。

云融金科官网显示其已合作杭银消费金融、华融消费金融、网商银行、百信银行、蓝海银行、山东城商行合作联盟等数十家机构。

一位云融金科工作人员向新流财经透露,与持牌消费金融公司合作,多是为其替换相关系统。

2016年,恒生电子联合广东省融资再担保有限公司发起设立了广东粤财网联小额贷款股份有限公司,入手一枚小贷牌照。

此外,2015年,恒生电子还利用其关联法人云汉投资战略投资了融都科技,彼时融都科技主要对外提供网贷系统开发、运维保障,此后该公司又逐渐向消费金融领域拓展。

目前,融都科技官网显示其不仅对外输出供应链管理系统、互联网小贷系统,还可以输出手机回租系统,也为金融机构提供企业、个人多维度的信息查询服务。

实际上,恒生电子的野心远不止系统研发服务。在整个零售信贷,甚至大金融产业链上下游,比如知识图谱、征信、数字设备等方面恒生电子也有布局。

恒生电子2018年财报显示其2018年参股投资了海致星图,为银行提供数据知识图谱解决方案;也参股投资了标贝科技,补充了语音合成领域相关技术。

早前恒生电子还投资了北京云图征信有限公司,为小微企业融资提供信用解决方案和技术服务。

从其财报来看,截至2018年末,恒生电子联营企业多达25家,除了以上提及的小贷公司、信贷系统服务商,剩下还参股投资了互联网保险、基金销售、量化投资等领域相关企业。

不难看出,在其他金融科技服务企业谋求客户价值最大化时,恒生电子已经走向构建金融科技生态圈的路径,通过其控股或者参股的多类型金融科技企业之间的协同互补,提升产品力、运营力以及客户基数,从而积累一定行业优势。

蚂蚁金服全资控股,实控人是马云

恒生电子的高光时刻应该在2014年。浙江融信以现金方式受让恒生集团(恒生电子母公司)100%的股份。控股股东变为浙江融信,持股20.72%,恒生电子实际控制人变为马云。

截图来自恒生电子财报

今年3月底,蚂蚁金服从间接控股到直接全资控股恒生电子的母公司恒生集团。

金融科技行业本身壁垒相对较高,护城河比较宽,即使行业有无数竞争者涌入,但恒生电子仍有其不可替代性。这或许也是蚂蚁金服愿意拿下恒生电子的原因。

互金巨头、it巨头都在输出金融科技服务能力,但二者的路径却并不同。it巨头擅长输出系统软件,提供运维支持,更多的是一次性买卖;互金巨头主要是基于应用层和产品层进行能力输出,服务链条长,不仅输出it系统服务,甚至都不碰底层的it系统服务,而在相关输出it系统服务中往往需要老牌it巨头的底层技术能力支撑。

就在刚刚过去的5月中旬,恒生电子还联合阿里云和蚂蚁金服,发布了jres3.0poweredbyant技术平台。

该平台服务对象主要是金融产品开发、运维、运营人员等,平台可提供完整的金融企业级应用开发套件。金融机构可以在此平台找到定制化产品所需的“原材料”和“说明书”。类似一个金融市场开放的“技术超市”。

值得一提的是,恒生电子也是蚂蚁金服旗下的首家金融it类上市公司。

蚂蚁金服投资恒生电子,可以借鉴其在b端服务经验和技术经验。对于恒生电子来说,一方面可以利用阿里云和蚂蚁云在底层技术方面积累的竞争优势;另一方面,也可以借助蚂蚁金服的平台资源,为更多的项目提供服务或与蚂蚁金融共同参与投资。

研发投入占营收40%以上

金融科技行业一直有一条默认的准则,研发投入是核心,产品过硬才能占据市场。

从恒生电子财报来看,该企业在研发投入方面可谓相当“舍得”。

2016年-2018年恒生电子的研发支出占营业收入的比重一直在40%以上,研发人员占比在60%以上,支撑了恒生电子每次的产品更新和研发。

可以与之对比的是,此前新流财经曾报道的金融科技服务企业长亮科技,2016年到2018年,研发费用投入分别为0.44亿元、1.03亿元、1.45亿元,占营收分别为6.7%、11.8%、13.3%。

恒生电子2018年财报显示其目前主营业务为金融科技技术服务产品技术研发。提供的产品主要包括金融核心系统解决方案、互联网金融系统解决方案、大数据应用系统解决方案、价值链管理平台解决方案,广泛应用于银行、互联网金融、证券、基金、保险、消费金融等多金融相关领域。

2018年,恒生电子金融核心解决方案实现营业收入5.89亿元,占主营业务收入的54.12%;大数据应用系统解决方案实现营业收入2.07亿元,占主营业务收入的19.02%;其他解决方案方面还向客户提供自动化测试、培训、it管理体系建设等增值服务。

从恒生电子的主营业务以及投资布局来看,它已经不仅是一家单纯的金融科技服务商,而是走上了金融科技生态化、场景化扩张之路。

未来,通过阿里生态协同以及自身创新业务子公司、金融科技产业链投资,恒生电子的行业领先优势或将持续扩大。

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